Seguros de baja y de vida, ¿valen la pena?
Spoiler: SÍ y en mayúsculas te lo digo.
Cada mes fallecen 4 autónomos en el trabajo. Y en muchos seguros de vida no contemplan que sea durante la jornada laboral porque esto suele estar cubierto por la empresa. Pero ahora, la empresa, eres tú.
La baja por enfermedad es mucho menos usada que en la cuenta ajena:
- En trabajadores autónomos, hay una incidencia de 9,22% cada mil trabajadores.
- En trabajadores por cuenta ajena, la incidencia es del 29,8% de trabajores es activo.
Está claro que los autónomos cogemos menos la baja, por razones varias. Pero una importante es que cuando estamos de baja no podemos facturar y, por tanto, no ganamos dinero.
Es cierto que está la baja de Seguridad Social, pero debido a que todavía hay muchos autónomos que pagan por las bases mínimas, este dinero no alcanza suficiente, pese a que estamos equiparados en este derecho con los trabadores por cuenta ajena:
¿Cuánto y cuándo se cobra?
- Base de cotización: esto puedes mirarlo en Importass
- Los 3 primeros días no se cobra nada
- Del día 4 al 20, se cobra el 60% de la base de cotización
- A partir del día 21, se cobra el 75% de la base de cotización
Ejemplo
Si tu base es de 1000€ y pagas 300,67€ de cuota de SS cada mes, las cuentas salen fácil:
- Días 0 a 3: 0€
- Días 4 a 20: 60% de 1000€=600€
- Días 21 en adelante: 75% de 1000€=750€
Con estos números es de entender que la mayoría de los autónomos no se permitan bajas cortas.
Pero para esto, los seguros de baja (o de incapacidad por enfermedad) van de perlas: complementan estas cuotas desde 30€ más al día, desde el día 0. Como todos los seguros, depende de lo que contrates tendrás unas tarifas u otras.
Pero desde 25€/mes, puedes tener una compensación diaria en caso de incapacidad temporal que te vendrá de perlas.
Los seguros son aquella cosa que no queremos pagar cada mes porque no le vemos uso, pero que cuando los necesitamos nos salvan de (muy) malas situaciones.
Si aún no tienes un seguro de vida con accidente laboral y un seguro de baja por incapacidad, debes tenerlo en cuenta en tu previsión de gastos para incorporarlos a la empresa.
Que además estos seguros son desgravables en la actividad y en impuestos. Por si quieres otra razón más 😊
